生命保険、ソルベンシーマージン比率、生命保険会社、生命保険営業、リスクマネジメント、生保営業、格付け、保険、ＦＰ、ファイナンシャルプランナー、歯科、ライフプラン
| 『お客様のサポートを一生涯続けるパートナーでいる事』 |
これがファイナンシャルプラスの目標です。
私共は、生命保険営業のお客様に対する仕事は、契約して頂いた時から始まり、
お客様に万一の事が起こってしまった時に保険金をご家族の方に届けることで終わる、
とても長期の仕事だと考えているからです。
この事は、生命保険営業の誰もが思うことですが、大変難しいことで、ほとんどの方が
出来ないのが現実です。
次の生命保険営業の現状をご覧になれば、その現実の難しさをご理解されるはずです。
| 1998年度末 在籍人数 〔Ａ〕 |
1999年度 採用人数 〔Ｂ〕 下段は前年度 のデータ |
1999年度末 在籍人数 〔Ｃ〕 下段は前年度 のデータ |
1999年度 離職人数 D=(A+B)-C 下段は前年度 のデータ |
1999年度 離職率(％) Ｅ=Ｄ/Ａ 下段は前年度 のデータ |
平均 勤続年数 下段は前年度のデータ |
採用後 25ヶ月目 在籍率 (％) |
2000年度 平均報酬 (万円/年間) 下段は前年度 のデータ |
|
| ＩＮＡひまわり | 209 | 51 94 |
168 209 |
92 16 |
44.1 12.2 |
2.5 2.3 |
88.8 | 385 464 |
| アイエヌジー | 201 | 102 127 |
254 201 |
49 12 |
24.4 14.0 |
1.6 1.0 |
92.0 | 562 645 |
| アクサニチダン （旧アクサ） |
266 | 219 146 |
369 266 |
116 78 |
43.6 39.4 |
1.4 1.4 |
50.0 | 422 430 |
| アリコジャパン | 2,548 | 913 820 |
2,935 2,548 |
526 426 |
20.6 19.8 |
3.4 3.4 |
50.0 | 594 553 |
| セゾン | 720 | 63 82 |
540 720 |
243 185 |
33.8 22.5 |
7.2 6.6 |
53.0 | 385 409 |
| ソニー | 4,156 | 699 807 |
4,440 4,156 |
415 372 |
10.0 10.0 |
3.6 2.7 |
78.8 | 790 840 |
| クレディ・スイス （旧ニコス） |
435 | 126 166 |
360 435 |
201 185 |
46.2 40.7 |
2.8 2.4 |
46.4 | 450 407 |
| プルデンシャル | 1,680 | 343 325 |
1,886 1,680 |
137 127 |
8.1 8.5 |
4.5 4.3 |
90.1 | 1,160 1,222 |
| 朝日 |
23,359 | 8,995 8,680 |
22,000 23,359 |
10,354 10,504 |
44.3 41.7 |
8.3 8.3 |
21.0 | 203 221 |
| 協栄 |
12,135 | 2,022 3,056 |
10,832 12,135 |
3,325 3,653 |
27.4 28.7 |
9.0 8.0 |
27.0 | 283 287 |
| 住友 |
57,349 | 29,294 28,859 |
56,042 57,349 |
30,601 26,250 |
53.4 48.0 |
7.3 7.3 |
20.0 | 260 262 |
| 大正 |
1,022 | 271 307 |
997 1,022 |
296 293 |
29.1 29.1 |
8.6 8.1 |
40.0 | 199 234 |
| 太陽 | 10,450 | 2,893 3,046 |
10,111 10,450 |
3,232 2,444 |
30.9 24.8 |
8.7 9.0 |
21.5 | 265 282 |
| 第一 | 53,822 | 20,600 20,344 |
51,345 53,822 |
23,077 21,287 |
42.9 38.9 |
8.2 8.0 |
22.9 | 236 250 |
| 大同 | 6,162 | 1,896 2,946 |
5,456 6,162 |
2,602 2,892 |
42.2 47.6 |
6.5 6.1 |
22.5 | 370 397 |
| 千代田 | 14,441 | 4,082 6,987 |
10,719 14,441 |
7,804 8,379 |
54.0 53.0 |
8.0 7.0 |
19.6 | 216 230 |
| 東京 | 2,873 | 1,174 1,285 |
2,418 2,873 |
1,629 1,440 |
56.7 47.6 |
8.4 7.6 |
17.0 | 248 268 |
| 日本 | 56,444 | 22,945 20,168 |
57,484 56,444 |
21,905 24,543 |
38.8 40.4 |
8.2 8.4 |
24.0 | 320 334 |
| ニチダン （旧日本団体） |
5,639 | 1,371 1,530 |
5,093 5,639 |
1,917 1,992 |
34.0 32.7 |
5.7 5.5 |
27.4 | 257 282 |
| 富国 | 10,991 | 4,897 4,831 |
11,042 10,991 |
4,846 4,727 |
44.1 42.7 |
10.0 10.0 |
25.7 | 263 280 |
| エトナヘイワ （旧平和） |
1,604 | 832 1,198 |
1,419 1,604 |
1,017 1,457 |
63.4 78.2 |
8.2 8.0 |
8.0 | 192 219 |
| 三井 | 17,855 | 5,555 5,690 |
17,071 17,855 |
6,339 6,687 |
35.5 35.5 |
11.1 10.9 |
20.1 | 264 253 |
| 安田 | 16,377 | 9,054 8,025 |
16,933 16,377 |
8,498 7,130 |
51.9 46.1 |
5.9 6.7 |
19.4 | 289 311 |
| 明治 | 30,961 | 14,961 13,326 |
31,835 30,961 |
14,087 15,266 |
45.5 46.4 |
7.6 8.2 |
17.4 | 220 253 |
| 大和 | 1,901 | 300 757 |
1,294 1,901 |
907 1,238 |
47.7 52.0 |
7.6 6.0 |
39.3 | 162 149 |
| GEエジソン （旧東邦） |
4,413 | 2,505 2,199 |
4,837 4,413 |
2,081 - |
47.2 - |
6.9 - |
- | 224 236 |
| マニュライフセンチュリー (旧第百) |
- | 1,418 - |
4,930 - |
- - |
- - |
0.9 - |
- | 220 - |
| 東京海上あんしん | 149 | 93 77 |
208 149 |
34 - |
22.8 - |
1.4 | - | 736 635 |
| 三井みらい | 3 | 0 0 |
2 3 |
1 - |
33.3 - |
3.0 | - | 292 257 |
| 千代田火災 エビス |
0 | 2 0 |
2 0 |
0 0 |
0 | 0.5 | - | 1,064 - |
| 大東京しあわせ | 0 | 4 0 |
3 0 |
1 0 |
- | 0.3 | - | 144 - |
※表のデータは保険業法第111条に基づいて各社が作成している、2000年ディスクロージャー資料を元にしています。
※採用後25ヶ月目在籍率のデータは、週刊東洋経済臨時増刊号『1999年版生命保険特集』掲載データを元にしています。
※平均報酬額は税込定例報酬であり賞与等は含まれません。
※オリコ、オリックス、チューリッヒ、スカンディア、アメリカンファミリー、ディーアイワイ、同和、日動、日本火災パートナー
住友海上ゆうゆう、共栄火災しんらい、興亜火災まごころ、富士、あおばの各社は、生命保険の販売方法が
営業社員によるものでなく、代理店、通信販売、もしくは現在販売を行っていない為掲載しておりません。
@【採用後25ヶ月目在籍率】は、新しく生命保険営業の仕事を始めた人のうち、２年１ヶ月後に
何％の人が、営業の仕事を続けていられるかの確立を判断することが出来る数字です。
A【平均勤続年数】は、生命保険営業の方が平均して何年間仕事を継続出来るかを判断できます。
つまり皆様の担当者の方が、何年間自分のアフターフォローを続ける事が出来るかを
判断することが可能です。
B【離職率】は、今年在籍している営業の方のうち、翌年中にどれぐらいの方が仕事を辞めてしまうかの
確立を判断できる数字です。（一部、管理職になられる方も含まれます）
また、皆様の担当者が翌年も担当者でいてくれる確立も判断できます。
この表からも、日本社生保、外資系（カタカナ）生保共に生命保険の営業の仕事を５年、１０年と
長期間続けていく難しさが、おわかりになると思います。
つまり長期間皆様の担当者として、アフターフォローを続けてくれる営業の方を探すのは
大変難しいのが現実です。
生命保険営業を辞めていくほとんどの理由は、経済的理由です。
それとストレス等から病気になってしまい身体的理由で辞められるかの２つです。
生命保険営業の収入は、フルコミッション、歩合給のシステムです。
前記のように、新規契約からのコミッションと継続契約からのコミッションで成り立っています。
ただし新規契約コミッションが大半を占めていますので、毎月々、毎年々一定以上の
新規契約を獲得し続けないと収入は安定しません。
またそれが非常に難しいため、多くの方が収入を減らして辞めていくというのが現実です。
つまり、生命保険業界の報酬形態が、このような状況を作り出している、原因の一つに
なっています。
それを良く表したデータがあります。
生命保険業界には、１年間に一定基準以上の成績を挙げた方のみが会員になれる、
ＭＤＲＴ会員というのがあります。
入会基準は毎年若干の変動はありますが、基本的には
１年間の新規の契約から発生するコミッションの総額が、８００万円以上になる
優績者のみが会員になれ、生保業界では大変価値があるとされています。
| 年間コミッション ８００万円を得るためには 新契約で１年間に、年換算保険料合計 約2，４００万円 （例） 月額保険料１０万円の契約であれば年間２０件 月額保険料５万円の契約であれば年間４０件 月額保険料2.5万円の契約であれば年間８０件獲得する必要があります。 |
| ある外資系（カタカナ）生命保険会社のデータですが 1996年に入社した約1,000名の営業のうち、ＭＤＲＴ会員になれたのが約250名でした。 前年度から２年連続入会出来た人は、約120名 ３年連続入会出来た人は、約 50名 ５年連続入会出来た人は、約 20名でした。 |
生命保険業界で優績者と言われる実力がある営業の方でも、前年度並みの新規契約を
獲得し続けるのが難しいという現実を数字が物語っています。
また、生命保険営業の収入は、事業所得のため、実際の所得は、上記のコミッション金額や
表の平均報酬の金額から、セールス活動にかかる経費（交通費、通信費、贈答品等ほとんど）を
引いた金額となります。
その人の営業方法によって異なりますが、実際の所得は、おおよそ収入の６０〜８０％です。
ですから上の表で５００万円の収入でも、給与所得者の３５０万円ぐらいでしかなく
ＭＤＲＴ会員の８００万円でも５６０万円ぐらいになります。
それを維持するのが難しいために、経済的理由で生命保険営業の仕事を辞めていく方が
ほとんどとなっています。
そこで皆様に、保険会社選びのヒントです。
この環境の中でも、『離職率が低く』『勤続年数も長く』『平均報酬も高い』会社もあります。
その会社の営業の方にお伺いしてわかるのは、良いには良い理由があるという事です。
逆に悪い会社には共通した、悪い理由があるようです。
そこには、その会社の営業に対してのサポート体制である、教育体制、収入システムの充実度や
会社のお客様に対する考え方が反映していると思います。
会社を選択する際には、取扱商品だけではなく、この辺からも考えてみられたらと思います。
もちろん、皆様の担当者選びにもお役立てください。
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